Spørgsmål og svar
En virksomhed skal opfylde nedenstående krav for at få en tilladelse som betalingsinstitut eller e-pengeinstitut. Du dokumenterer kravene ved at vedhæfte de bilag, som er beskrevet under fanen ”Hav følgende parat”:
Faktuelle krav til virksomheden:
Drives som aktieselskab, anpartsselskab, andelsselskab med begrænset ansvar eller forening med økonomiske formål optaget i Erhvervsstyrelsens register
Have en direktion og en bestyrelse samt hovedkontor og hjemsted i Danmark
Opfylde kravene til startkapital, læs mere om startkapitalen under ”
Hvilke kapitalkrav skal et betalingsinstitut opfylde?”
Virksomhedsforhold som kræver Finanstilsynets vurdering:
Fit&proper-godkendt ledelse og evt. ledelsesansvarlige for betalingstjenesterne
Tilstrækkelige forretningsgange på alle væsentlige områder, dvs. som minimum:
Forretningsgang for forebyggelse af hvidvask og finansiering af terrorisme
Forretningsgang for god skik
Forretningsgang for it-sikkerhed
Kvalificerede ejere, som kan godkendes af Finanstilsynet
Der må ikke foreligge snævre forbindelser mellem virksomheden og andre virksomheder eller personer, som vil kunne vanskeliggøre varetagelsen af Finanstilsynets opgaver
Forsvarlige administrative forhold, organisation, regnskabsmæssig procedure, revisionsmæssige foranstaltninger og kontrol- og sikkerhedsforanstaltninger
Virksomheden er i stand til at gennemføre en forsvarlig drift
Et betalingsinstitut skal både opfylde krav til startkapital og basiskapital (det løbende kapitalkrav).
Startkapitalen er fastsat i § 12 i lov om betalinger. Kravet til startkapital er afhængig af, hvilken aktivitet i henhold l bilag 1, virksomheden udøver. Startkapitalen omfatter indbetalt aktie-, anparts- eller andelskapital, overkurs ved emission, reserver og overført overskud eller underskud.
Startkapital skal udgøre:
Aktiviteter omfattet af bilag nr. 1-5: 125.000 euro
Aktiviteter omfattet af bilag nr. 6: 20.000 euro
Aktiviteter omfattet af bilag nr. 7: 50.000 euro
Basiskapitalen (det løbende kapitalkrav), kan beregnes på baggrund af virksomhedens (én af følgende):
faste omkostninger
betalingsvolumen
nettoindtægter
Beregningsmetoderne og de mere uddybende krav fremgår af lov om betalinger.
Som betalingsinstitut eller e-penge institut kan man udøve grænseoverskridende virksomhed inden for den Europæiske Union, samt lande som Unionen har indgået aftale med på det finansielle område, dvs. EØS. Før man kan operere i andre lande, også ved ren markedsføring, skal Finanstilsynet have notificeret de relevante tilsynsmyndigheder i de pågældende lande.
For at opnå tilladelse som betalingsinstitut eller e-pengeinstitut skal du udfylde og indsende ansøgningsskemaet med alle de bilag, der fremgår af ”Hav følgende parat”. Bilagene er din dokumentation for, at du lever op til alle kravene for godkendelse.
Finanstilsynet behandler ansøgningen, når den er modtaget med alle bilag, herunder tilstrækkelige forretningsgange samt opgørelse af kapitalkrav m.v. Du får svar fra Finanstilsynet senest 90 dage efter din ansøgning med alle bilag er modtaget.
Ved ansøgning som betalingsinstitut eller e-pengeinstitut skal du vedlægge en beregning af virksomhedens basiskapital ud fra alle tre metoder, jf. bilag 2 l loven, samt en indstilling til, hvilken metode der bør anvendes.
Det er gratis at ansøge om en tilladelse som betalingsinstitut eller e-pengeinstitut.
Det koster en årlig afgift til Finanstilsynet at have tilladelse som betalingsinstitut eller e-pengeinstitut. Afgifterne fremgår af Finanstilsynets vejledninger:
Betaling af afgifter til Finanstilsynet (hps://www.finanstilsynet.dk/Om-os/Finanstilsynets-opgaver/Finansiering-og-opkraevning-af-afgifter)
Et e-pengeinstitut skal både opfylde krav til startkapital og basiskapital (det løbende kapitalkrav).
Startkapitalen er fastsat i § 12 i lov om betalinger og er fastsat til 350.000 euro. Startkapitalen omfatter indbetalt aktie-, anparts- eller andelskapital, overkurs ved emission, reserver og overført overskud eller underskud.
Basiskapitalen Virksomheden skal til enhver tid have en basiskapital, som svarer til det højeste af startkapitalen eller et beløb svarende til 2 pct. af de gennemsnitlige udestående elektroniske penge.
Virksomheden skal endvidere opfylde kravene til basiskapital for betalingsinstitutter, hvis:
e-pengeinstituttet også udøver betalingstjenester, som ikke er nært tilknyttede accessoriske tjenester,
og
opgørelsen af e-pengeinstituttets basiskapital opgøres på baggrund af de udestående elektroniske penge
I disse tilfælde skal basiskapitalen beregnes på baggrund af virksomhedens (én af følgende):
faste omkostninger
betalingsvolumen
nettoindtægter
Ja, det er muligt, hvis:
Virksomheden har hovedkontor og hjemsted her i landet.
Virksomhedens ejere af kvalificerede andele ikke skønnes at ville modvirke en fornuftig og forsvarlig forvaltning af virksomheden.
Virksomheden har tilstrækkelige forretningsgange for alle væsentlige områder.
Ledelsen og indehaveren ikke er dømt for et strafbart forhold, der begrunder en nærliggende fare for misbrug af stillingen eller hvervet.
Søg her om begrænset tilladelse.
